2025年中央經濟工作會議首次提出“深化住房公積金制度改革”，全國住房城鄉建設工作會議更七次提及公積金。這標志著實施了三十余年的公積金制度將迎來系統性變革。截至2024年底，全國公積金繳存余額已達10.9萬億元——這筆巨量資金如何盤活，正成為關系億萬家庭住房夢的關鍵命題。
為何此時必須改革？
當前公積金制度面臨多重挑戰：商業貸款利率持續走低，公積金利率優勢逐漸收窄；跨城流動壁壘導致“錢隨人走”難以實現；靈活就業群體被排除在制度之外。住建部最新表態直指痛點，將重點推進使用范圍擴大與靈活就業人員參保兩大試點。
五大改革方向浮出水面
使用場景擴容：未來公積金或可支付首付、物業費、裝修款，實現“一金多用”
資金效率提升：沉睡資金將更多流向住房消費領域
跨城互認突破：打破繳存地、購房地、戶籍地“三地合一”限制
覆蓋群體拓展：網約車司機、自由職業者等將納入保障體系
支持城市更新：資金有望對接保障房、老舊小區改造項目
改革背后的深層邏輯
此次改革不僅是技術調整，更是發展理念的升級。從單純支持購房，轉向全周期住房保障；從固定職工專屬，轉向新市民友好型制度；從地方分散管理，轉向全國協同運作。專家指出，這體現了從“管理資金”到“服務民生”的治理思維轉變。
隨著公積金制度與人口流動、城市發展更緊密結合，未來人們或將見證：外賣騎手用公積金支付租房押金、數字游民跨省調用公積金購房、退休人員提取公積金支持子女安居……一場關乎10萬億資金的民生改革，正在重塑中國住房保障體系的新格局。